كيفية احتساب راتب التقاعد المبكر في الضمان الاجتماعي وحالات الحصول عليه 1445 

إن فهم مواضيع مثل حاسبة التقاعد المبكر، وحساب راتب التقاعد المبكر في التأمينات الاجتماعية، وشروط التقاعد المبكر يعد أمرًا ضروريًا لكل من يتطلع للتحكم في مستقبله المالي. سوف نستعرض في هذا المقال هذه النقاط وغيرها، لنمنحكم رؤية شاملة حول كيفية التخطيط للتقاعد المبكر وكيفية حساب راتب التقاعد في مختلف القطاعات والأنظمة المختلفة.

سواء كنتم في القطاع الخاص أو الخدمة المدنية أو حتى في القطاع العسكري، ستجدون هنا إرشادات مفيدة حول كيفية استخدام الحاسبات المتاحة لحساب راتب التقاعد المبكر والتحقق من الشروط والضوابط المطلوبة للاستفادة من هذه الفرصة.

مع مراعاة هذه النقاط، ستكونون قادرين على اتخاذ قرارات مستنيرة والبدء في وضع خطة تقاعد محكمة تضمن لكم استقرارًا ماليًا مستدامًا في السنوات القادمة.

كيفية احتساب راتب التقاعد المبكر في الضمان الاجتماعي 

• يتم احتساب راتب التقاعد المبكر بنسبة 2.5% من كل عام من الأعوام التي اشترك فيها المتقاعد في التأمينات الإجتماعية.
• يكون راتب المتقاعد مستحق فقط بعد 30 يوم منذ التقديم للحصول على الراتب.
• في حالة وفاة الموظف أثناء عمله فإن الورثة يحق لهم الحصول على المعاش.
• يتم تحديد راتب التقاعد بناءً على عمر المتقدم المؤمن عليه.
• يختلف راتب التقاعد أيضا من الرجال إلى النساء.

معادلة احتساب الراتب التقاعدي 

• المرحلة الأولى، تحديد عدد سنوات الخدمة التي قام بها المواطن في الوظيفة الحكومية.
• المرحلة الثانية، حساب متوسط الراتب الذي يحصل عليه المتقاعد من خلال جمع رواتب آخر ثلاث سنوات ومن ثم قسمتها على 3.
• المرحلة الثالثة، التعرف على النسبة المئوية للراتب التقاعدي والتي يتم التعرف عليها بناءً على مدة الخدمة.
• المرحلة الرابعة، يتم احتساب متوسط الراتب التقاعدي والذي يأتي كالتالي، ضرب المتوسط الخاص بالراتب في النسبة المئوية للراتب التقاعدي في السنة الواحدة.

سن التقاعد المبكر للنساء 

• بالنسبة إلى التقاعد المبكر هو وصول عدد سنوات الخدمة إلى 25 عام بالنسبة إلى السيدات.
• وقديمًا كانت النساء تحصل على المعاش المبكر بمجرد مرور أكثر من 120 شهر اشتراك في التأمينات الاجتماعية.
• وفي الحالة السابقة إذا بلغت المرأة سن 55 عام فإنه يحق لها الطلوع على المعاش والحصول على جميع مستحقاتها المالية.
• ولكن مؤخرًا تم تغيير سن الخروج على المعاش بالنسبة إلى النساء ليكون مقرا الرجال 60 عام.

الضمان الاجتماعي تسجيل دخول

• يرجى الولوج إلى الموقع الإلكتروني لوزارة الموارد البشرية الضمان الاجتماعي المطور من هنا.
• انقر على تسجيل الدخول باستخدام الحساب على نفاذ الوطني.
• قم بإدراج رقم الهوية الوطنية.
• انقر على أيقونة تسجيل الدخول.
• يرجى إدراج رقم الطلب.
• قم بإدراج رمز التحقق.
• الآن أصبح بإمكانك الحصول على الخدمات التي يقدمها الموقع بشكل أفضل.

شاهد أيضا: فرص عمل لمستفيدي الضمان

حساب الراتب التقاعدي إلكترونياً 

• قم بالولوج إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالمؤسسة العامة للتقاعد حساب راتب المتقاعد من هنا.
• تقديم كافة البيانات المطلوبة في الأماكن المخصصة لها ومنها كالتالي:
  • نوع الخدمة: عسكرية أو مدنية.
  • الجنس: أنثى أو ذكر.
  • آخر راتب حصل عليه الموظف قبل التقاعد.
• ذكر سبب ترك الخدمة من بين الأسباب التالية:
  • بلوغ السن الرسمي للتقاعد.
  • الوفاة.
  • الإصابة بالعجز الكلي.
  • الإستقالة.
  • التقاعد المبكر.
  • الفصل لسبب تأديبي.
• تحديد عدد سنوات العمل، بالشهر والسنة.
• قم بإدراج رمز التحقق المرئي ومن ثم انقر على كلمة عرض.
• بالنهاية سوف يتم عرض قيمة الراتب الشهري.

شراء سنوات التقاعد المبكر 

• أعلنت المؤسسة العامة للتقاعد عن إمكانية شراء سنوات الخدمة من أجل الطلوع على المعاش المبكر.
• لا يجب أن تتخطى عدد سنوات الخدمة التي يتم شراؤها أكثر من 5 سنوات.
• حيث يمكن للموظف الذي يبلغ من العمر أقل من 50 عام شراء 5 سنوات فقط.
• لكن يسمح للموظف الأكبر من 60 عام شراء أكثر من 15 عام.

أنواع رواتب الضمان الاجتماعي

تتوافر العديد من الأصناف المرتبطة برواتب الضمان الاجتماعي، والتي سوف نستعرضها في التالي:

• راتب مخصص للتغطية على تكاليف الشيخوخة.
• هناك راتب واجب يتعلق بالشيخوخة ويجب على الفرد القيام به.
• يتم صرف راتب خاص للتقاعد المبكر.
• للحصول على الراتب، يجب أن يتم وفاة الشخص بطريقة طبيعية.
• نتيجة لتعرض الشخص لإصابة في محل العمل، يمكنه الحصول على راتب تعويضي.

وهناك أنواع مختلفة من هذه الأصناف، وكل نوع له بعض القوانين والشروط التي يجب أن يستوفيها للحصول على المعاش.

طرق الحصول على راتب التقاعد المبكر

يلجأ الإنسان إلى الحصول على راتب التقاعد المرتب، بموجب أحكام القانون، إذ عليه الاستدانة بالضمان الاجتماعي حتى يتسنى له أخذ راتب التقاعد بعد انتهاء خدمته.

ويوجد بعض الحالات للحصول على راتب التقاعد المبكر وهي:

• يتطلب القانون أن يكون المؤمن عليه قد أتم عمر الخمسين عام على الأقل، بالإضافة إلى شرط أن تكون اشتراكات التأمين الخاصة به تمت بنجاح 252 مرة بالنسبة للذكور، وبنجاح 228 مرة بالنسبة للإناث.
• تقدر عدد الاشتراكات الخاصة بالشخص بحوالي ثلاثمائة اشتراك واقعي، ويتطلب ذلك أن يكون عمر المؤمن عليه لا يقل عن خمسة وأربعين عاما.
• وبمجرد تحقق أي من هاتين الحالتين، سيكون الشروط اللازمة للاستحقاق للتأمين المبكر مكتملة، ولا يلزم الالتزام بتحقق كلاهما وفقا للقانون.

حالات تستحق الحصول على راتب التقاعد المبكر

يوجد عدد من الحالات المحددة في القانون، التي بناء عليها يجب على الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية تقديم معاش مبكر، من خلال طلب الشخص المؤمن عليه.

هذه الحالات هي:

• يشترط أن يكون الشخص المؤمن عليه قد اكمل عامه الـ46 قبل تنفيذ القانون، كما يشترط ان يتحقق من أن الرجال قاموا بـ228 اشتراك والنساء بـ192 اشتراك.
• الفرد المؤمن به والذي يصل عمره إلى ثلاثة وأربعين عاما قبل نضوب القانون، ويتحقق ذلك عندما يبلغ سبعة وأربعين عاما، على أن لا يقل الاشتراك المطلوب عن 240 اشتراكا للذكور و 204 اشتراكا للإناث.
• حسب القانون، يتمكن الأشخاص المؤمن عليهم من الحصول على المعاش المبكر إذا كانوا يعملون في المهن الخطرة.
• وحسب القانون في هذا الحالة، يتطلب أن اشتراكاته الفعلية لا تتجاوز أقل من 216 اشتراكا للذكور و 180 اشتراكا للإناث، بالإضافة إلى تخطي عمره الخامسة و الأربعين على أقل تقدير.
• ويشدد على أن الأحكام الخاصة بقانون المهن الخطيرة يطبق عليها على الأشخاص المؤمن عليهم.
• أولئك العاملون في مجالات العمل الخطرة لمدة لا تقل عن 60 اشتراكا خلال العشر سنوات السابقة، ويجري احتساب هذه المدة اعتبارا من تاريخ طلب تخصص معاش التقاعد المبكر.
• تطالب الهيئة التي يعمل فيها هذا الشخص، والتي يعمل بها في المهن الخطرة، بأن تسدد نسبة واحدة من الأجر الذي يحصل عليه الشخص المؤمن عليه، بالإضافة إلى الاشتراكات المستحقة عليه، وفقا للقانون.
• يتم تحديد مدى خطورة مهن معينة من قبل الأنظمة القانونية المعمول بها، وذلك لتقييم المخاطر المحتملة بها

كيفية حساب مبلغ التقاعد المبكر في نظام الضمان الاجتماعي؟

• يتم احتساب راتب التقاعد المبكر في الضمان الاجتماعي، من خلال احتساب راتب التقاعد المبكر عن كل عام من الأعوام التي تم الاشتراك فيها بنسبة 2.5%.
• في الشهر الأول، وبعد طلب الشخص للحصول على راتب التقاعد، يكون من المستحق أن يحصل عليه.
• “في حال وفاة فرد أثناء خدمته، يحق للورثة طلب راتب التقاعد المبكر.
• ستتم خفض راتب التقاعد المبكر وذلك بناء على عمر المؤمن عليه وسيتم ذلك وفقا لنسب الخصم المحددة للذكور والإناث.
• يتم زيادة راتب التقاعد المبكر بناء على القانون في حال تكفل المؤمن عليه بإعالة فرد آخر، وتحسب الزيادة بواسطة طرق محددة وفقا للقانون.
• زيادة نسبة الراتب بنسبة 12%، وذلك للفرد الأول الذي يتحمل مسؤولية إعالة
• تزداد نسبة الراتب للشخص الثاني الذي يتم إعالته بنسبة 6%.

بناء على هذه الضوابط، يجب أن لا تحتسب الزيادة في متوسط الأجر الذي يستخدم لحساب الراتب المبكر بنسبة تزيد عن 60% من أجر المؤمن عليه في أول 60 اشتراكا، وعلاوة على ذلك يجب أن يكون الأجر لا يقل عن 20%.

معدل تخفيض راتب التقاعد المبكر

• يتم حساب الراتب المبكر للأشخاص الذين تتوفر لديهم عدد محدد من الاشتراكات.
• على سبيل المثال، عند بلوغ عدد اشتراكات الرجال 216 وعدد اشتراكات النساء 180.
• بشرط أن يكون المؤمن عليه قد وصل إلى سن الأربعين والخمسة، بحيث يتم حساب الراتب لكل عام بنسبة اثنين في المئة.
• تحدد نسبة 5%، كحسم من المرتب الشهري، ويتم تحديد نسبة حد أعلى تصل إلى 75% للراتب.
• تصل نسبة التخفيض في راتب التقاعد المبكر
• تتم خفض الراتب للرجال بناء على عمرهم، حيث يتم خفض المرتب بنسبة ١٨٪ إذا كان الشخص قد أكمل عمره ٤٥ عاما ولم يكتمل عمره ٤٦ عاما.
• وعند إتمام الشخص لسن 46 عاما ولكنه لم يصل الى سن 48, يتم خصم نسبة 16%.
• بالإضافة إلى ذلك, في حال اتمامه لسن 47 ولم يتجاوز سن 48, يتم خصم نسبة 14%.

• تعتمد نسبة تخفيض الراتب بنسبة 12% على تجاوز المؤمن عليه عمر الثمانين، ولكنه لم يتجاوز الأربعين بعد.
• يتم خصم 10% من الراتب إذا بلغت الشخص المؤمن عليه السنة التاسعة والأربعين ولكنه لم يتجاوز سن الـ 50 عاما.
• إذا كان الشخص المؤمن عليه وافدا عمره تعدى 50 عاما ولم يبلغ سن الـ 51، فإن راتبه ينقص بنسبة 9%.
• يتم خصم 8% من الراتب في حال تجاوز الشخص المؤمن عليه سن الخمسين ولم يبلغ الثنتين الخمسين.
• وفي حال تجاوز الفرد مرحلة الثالثة والخمسين ولكن لم يصل إلى مرحلة الخامسة والستين, سيتم خفض الراتب بنسبة 7%.

أهم الأنظمة المتعلقة براتب التقاعد المبكر 

• توجد إمكانية تخفيض الراتب بنسبة 6%، وهذا الأمر ينطبق على الفرد المؤمن عليه في حال تجاوز سن الثالثة والخمسين، لكن في هذه الحالة لم يتجاوز الفرد عمره البالغة من العمر 53 عاما.
• يجري خفض نسبة احتساب الراتب إلى 5% حال بلوغ المؤمن عليه سن الرابعة والخمسين، وبشرط عدم تجاوزه الخمس والخمسين عاما.
• يتم تخفيضه إلى معدل 4٪ إذا تجاوز الشخص الذي تم التأمين عليه سن الخامسة والخمسين ولكنه أقل من سن السادسة والخمسين.
• أما نسبة الـ 3%فالتي يقل بها الراتب إذا تجاوز عمر الشخص الستة والخمسين، في حين لم يتجاوز السابعة والخمسين، فهي المعدل المعمول به في تلك الحالة.
• تقلص الراتب بنسبة 2% إذا تجاوز الشخص الخاضع للتأمين عمره السابعة والخمسين، ومع ذلك لم يتجاوز الثامنة والخمسين عاما.
• وفي الحالة الأخيرة، وهي تقليل الراتب بنسبة 1%، إذا كان عمر الشخص المؤمن يفوق الثمانية والخمسين عاما، ولكن لا يتجاوز التاسعة والخمسين عاما.

الأسئلة الشائعة 

هل يمكن شراء سنوات التقاعد؟

نعم يحق للبعض القيام بشراء سنوات الخدمة وخاصة في حالة العجز الكلي أو الوفاة.

كم عدد سنوات الخدمة للحصول على معاش كامل؟

في حالة بلوغ الموظف عدد 120 شهر من الاشتراك في التأمينات الاجتماعية فإنه في هذه الحالة يحق له المطالبة بالمعاش والحصول على كافة المستحقات المالية.

ما هي أدنى مدة الخدمة المطلوبة لاستحقاق المعاش التقاعدي؟ 

يمكن للموظف الخروج على المعاش بعد مرور 15 عام ويمكن شراء خمس سنوات خدمة.

كيف يتم حساب الراتب التقاعدي المبكر؟

يتم حساب الراتب التقاعدي المبكر بخطوات معينة عبر خدمة حساب التقاعد المتوقع للمشترك، وهي كالتالي:

1. ادخل إلى خدمة حساب التقاعد المتوقع للمشترك.
2. أدخل عدد المعالين.
3. اختر حساب المستحق خلال التقاعد لإكمال 60 سنة أو التقاعد المبكر بعد 25 سنة (300 شهر).
4. أدخل نسبة الزيادة المتوقعة بالأجر.
5. اضغط على “حساب التقاعد المتوقع”.

متى يحق لي التقاعد المبكر؟

يحق للفرد التقاعد المبكر بعد بلوغ سن الستين أو تجاوزها، ويشترط توفر مدة اشتراك لا تقل عن 120 شهرًا أو 60 شهرًا على الأقل مع إضافة مدة اعتبارية مكملة لـ 120 شهرًا بموافقة صاحب الطلب.

كم يكون راتب التقاعد؟

يتم خصم نسبة محددة من المرتب السنوي حسب مدة الخدمة. يكون الخصم 10% لكل سنة إذا لم تبلغ مدة الخدمة عشر سنوات، و11% إذا بلغت مدة الخدمة عشر سنوات أو أكثر.

كم يجب أن يكون عدد الاشتراكات في الضمان الاجتماعي؟

يمكن الحصول على سنوات الخدمة بشرط أن يكون المؤمن عليه قد أتم 84 اشتراكًا فعليًا في الضمان. يمكن أيضًا تمديد فترة العمل بعد التقاعد أو من خلال الاشتراك الاختياري.

هل يمكن شراء سنوات التقاعد؟

نعم، يمكن للمستفيد من التأمينات شراء المدة المتبقية في حالة العجز أو الوفاة.

هل يمكن شراء سنوات سابقة في الضمان الاجتماعي؟

وفقًا للشروط، يمكن للمؤمن عليه شراء أكثر من 8 سنوات كحد أقصى لغايات استكمال 180 اشتراكًا، مما يتيح الحصول على راتب تقاعد الشيخوخة.

كم يخصم من الراتب بعد التقاعد؟

يقتطع 9% من راتب العسكري شهريًا ويتم تحويلها إلى المصلحة لحساب الصندوق. تقوم الحكومة بدفع 13% إلى المصلحة، بالإضافة إلى 18% للأفراد الذين ظلوا في الخدمة.

هل يجوز الجمع بين معاش التقاعد وراتب التأمينات؟

لا يجوز الجمع بين المعاش التقاعدي وأجر العمل.

. تعتبر مؤسسة الضمان الاجتماعي الصبيحي مسؤولة عن تحديد الاستحقاقات وتطبيق الشروط والقوانين المرتبطة بحسابات التقاعد. وفقًا للمادة القانونية وفقاً للرواتب والأجور، يتم حساب رواتب المتقاعدين وفقًا للشروط العامة المحددة في القوانين المعتمدة.

يشير النظام أيضًا إلى الحد الأدنى للرواتب والقوانين التي تحدد طريقة اقتطاعات الاعتلال والمزايا الإضافية للمتقاعدين. بناءً على المعلومات الواردة في البيان الجديد، يمكن للمتقاعدين استخدام المنصة الإلكترونية لمؤسسة الضمان الاجتماعي لإكمال إجراءاتهم بسهولة ويسر، حيث يتيح لهم حساب التقاعد المبكر إمكانية الاطلاع على تفاصيل حقوقهم واستحقاقاتهم بشكل شفاف وفعّال.

ختاماً كيفية احتساب راتب التقاعد المبكر في الضمان الاجتماعي، نجد أن الطريقة المحددة للحساب تعتمد على عدة عوامل مثل عدد السنوات في الخدمة والعمر ونسبة الزيادة المتوقعة. تظهر خطوات الحساب أن العملية تتم بدقة وفقًا للضوابط المعتمدة، مع توفير فرصة التقاعد المبكر لمن يستوفون الشروط.

تظهر حالات الحصول على التقاعد المبكر أنها متنوعة، حيث يحق للفرد التقاعد بعد بلوغ سن الستين أو تجاوزها، ويمكنه الاستفادة من الاشتراكات التي قام بها على مدى فترة طويلة. يُشدد على أهمية التخطيط المبكر للتقاعد وتوفر الفرصة لشراء المدة المتبقية، مما يعزز الاستقرار المالي في المرحلة اللاحقة من الحياة.

في النهاية، يظهر أن راتب التقاعد المبكر يمثل جزءًا أساسيًا من حياة المتقاعدين، وتحقيق الاستقرار المالي يتطلب فهمًا عميقًا للقوانين والضوابط المحيطة بعملية الاحتساب. بفضل التحسينات المستمرة في نظم التأمين الاجتماعي، يمكن للأفراد الاستمتاع بمستقبل مالي أكثر أمانًا ورفاهية، مما يسهم في جعل مرحلة التقاعد تجربة إيجابية ومستدامة.